Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu firmowego?

Dokumentacja przedsiębiorstwa — podstawa oceny jej zdolności kredytowej

Przedsiębiorcy starający się o kredyt firmowy muszą liczyć się z tym, że proces jego uzyskania wiąże się z dokładną weryfikacją ich kondycji finansowej. Banki muszą posiadać pełen obraz działalności firmy, aby móc ocenić ryzyko udzielonego wsparcia. Wymagane dokumenty do kredytu mogą się różnić w zależności od formy prawnej oraz sposobu opodatkowania prowadzonej działalności, dlatego warto wcześniej zapoznać się z wymogami konkretnego banku by móc je spełnić bez zbędnych opóźnień.

Jakie są wymagane podstawowe dokumenty do kredytu na firmę?

Podstawowym dokumentem niezbędnym do udzielenia kredytu dla firmy jest wniosek kredytowy. Zawiera on podstawowe dane przedsiębiorcy, takie jak nazwa firmy, dane właściciela oraz informacje o kwocie i warunkach spłaty wnioskowanych środków.

Kolejnymi dokumentami niezbędnymi do udzielenia kredytu firmowego są tzw. dokumenty rejestrowe. W przypadku firm działających w formie spółek konieczne jest dostarczenie umowy spółki, natomiast od jednoosobowych działalności gospodarczych wymagany będzie wypis z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). Dodatkowo bank będzie oczekiwał zaświadczenia o nadaniu numeru REGON, który jest niezbędnym elementem identyfikacyjnym firmy.

Jakie dokumenty finansowe należy dostarczyć do banku, aby uzyskać kredyt firmowy?

Chcąc uzyskać kredyt firmowy, należy także dostarczyć do banku dokumenty finansowe, które umożliwią mu ocenę rentowności i stabilności finansowej przedsiębiorstwa. W przypadku podmiotów prowadzących pełną księgowość będą one obejmować bilans oraz rachunek zysków i strat za ostatni rok obrotowy. Ponadto wymagane będą również deklaracje podatkowe, które pozwolą na określenie zobowiązań podatkowych firmy.

W przypadku podmiotów, które prowadzą księgę przychodów i rozchodów (KPiR), banki będą oczekiwały wykazu z tej księgi za poszczególne miesiące. Z kolei firmy korzystające z ryczałtu ewidencjonowanego powinny dostarczyć roczne zeznanie podatkowe oraz deklarację VAT. Natomiast przedsiębiorcy opodatkowani kartą podatkową muszą przedstawić decyzję urzędu skarbowego o wysokości płaconego podatku oraz roczną deklarację PIT.

Finansowe dokumenty do kredytu mogą dodatkowo obejmować także wyciągi z konta firmowego obejmujące zazwyczaj 6 lub 12 ostatnich miesięcy, które potwierdzą wysokość dochodów firmy. 

Jakie inne dokumenty mogą być potrzebne do kredytu?

Oprócz dokumentów finansowych banki często żądają zaświadczeń o niezaleganiu z płatnościami zarówno wobec ZUS-u, jak i Urzędu Skarbowego. Są one dla nich potwierdzeniem, że firma nie ma zaległości wobec instytucji publicznych, co jest ważnym wskaźnikiem jej stabilności finansowej. 

Dodatkowo, w przypadku nowych firm lub tych, które za pomocą kredytu chcą sfinansować znaczące inwestycje, banki mogą poprosić o przedstawienie planu biznesowego, prognoz finansowych oraz analiz rynku. Dokumenty te pokazują, jak przedsiębiorstwo planuje rozwój oraz jakie ma perspektywy finansowe w przyszłości.

Jak odpowiednio przygotować dokumenty do kredytu?

Odpowiednio skompletowane dokumenty do kredytu to podstawowy element, który wpływa na pozytywne rozpatrzenie wniosku składanego w banku. Im lepiej będą one przygotowane, tym szybciej instytucja będzie w stanie podjąć decyzję. Dlatego ważne jest to, aby każdy z nich był aktualny, a jeśli jest wnioskiem lub oświadczeniem, poprawnie wypełniony zgodnie z wymaganiami banku, które mogą się różnić w zależności od wybranej instytucji czy rodzaju kredytu.

Przygotowanie dokumentów może być czasochłonne, jednak odpowiednie zaplanowanie i organizacja procesu aplikacyjnego znacznie zwiększają szanse na uzyskanie kredytu. Najlepiej skonsultować się ze specjalistami, takimi jak firma doradcza Confia. Ich wsparcie zapewni prawidłowe wypełnienie wszystkich formularzy i skompletowanie niezbędnych załączników. Dodatkowo mogą oni również pomóc w wyborze odpowiedniego kredytu, który będzie najkorzystniejszą opcją dla przedsiębiorstwa zarówno pod względem kosztów, jak i formy wypłaty środków. 

Dokumentacja jest kluczowym elementem procesu uzyskiwania kredytu firmowego. Przedsiębiorcy muszą przygotować pełen zestaw dokumentów finansowych oraz rejestrowych, które pozwolą bankowi na ocenę ich zdolności kredytowej. Aby to zrobić, niezbędne jest szczegółowe zapoznanie się z wymogami banku, w którym ma być złożony wniosek kredytowy.